68. Сущность, необходимость, функции и роль кредита. Формы и виды кредита.


Кредит термин, образованный от латинских credium (заем) и credere (доверять). Это определенная сумма денег (или товаров), которая ссужается под определенный процент одним лицом другому. Лицо, получающее кредит, называется заемщик, лицо, дающее его - кредитор.

Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Кредит становится необходимым атрибутом товарного хозяйства. В общем, сущность кредита можно охарактеризовать как передачу кредитором ссуженной стоимости заемщику на условиях возвратности, платности и срочности.

Кредитор - сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду, Это субъекты, выдающие ссуду, т е. реально предоставляющие нечто во временное пользование. Заёмщик - сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду.

Формы кредита

В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную и смешанную. Товарная форма кредита предполагает передачу во временное пользование отдельные товары (меха, скот, зерно и пр ).

Денежная форма кредита преобладает в современном хозяйстве. Она предполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег.

Смешанная форма кредита возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара. Например, когда за полученные денежные ссуды расчёт производится поставками товаров.

ВИДЫ КРЕДИТОВ - банковский, ипотечный, потребительский, автокредит, кредитная карта, сельскохозяйственный, коммерческий, государственный, международный, ломбардный, ростовщический.

Банковский кредит — это предоставление ссуды кредитным учреждением кредитополучателю на условиях возврата, платы, на срок и на строго оговоренные цели, а также чаще всего под гарантии или под залог. Получателями этого вида кредита могут быть и физические и юридические лица.

Ипотечный кредит предоставляется для приобретения недвижимости, которая или сама и служит гарантом заема, или кредит выдается под залог другого имущества. Данный вид кредита обычно бывает долгосрочным и выдается на срок от десяти до тридцати лет.

Потребительский кредит, как правило, выдается для приобретения каких-либо товаров общего потребления (мебель, техника и т.п.).

Автокреднт выдается банком для покупки автомобиля.

Кредитная карта — сравнительно новый банковский продукт. Это именной документ, владелец которого может совершать покупки, используя деньги, выданные банком.

Сельскохозяйственный кредит предоставляется банками на длительный срок для покрытия крупных капиталовложений в сельскохозяйственное производство, как правило, под обеспечение недвижимостью.

Коммерческий кредит предоставляется юридическими лицами, связанными либо с производством товаров, либо с их реализацией, друг другу при продаже товаров в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары. Орудием этого вида кредита служат коммерческие векселя.